Несмотря на рост доли безналичной оплаты, спрос на кеш все еще остается высоким. В пандемию люди хотели, чтобы наличные были под рукой, и пока очень медленно возвращают купюры на банковские счета
Доля безналичной оплаты продолжает расти. При этом место для наличных в нашей экономической жизни все еще остается. "По итогам 2020 года мы вышли на уровень где-то около 70 процентов по доле безналичных платежей. Это больше, чем мы ожидали в начале года", – рассказала на недавней пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина. Для сравнения: по данным, обнародованным представителями ЦБ в мае 2019 года, доля безналичных платежей в России составляла 61%. Это действительно бурный рост: впервые доля безналичных платежей превысила наличные в розничном товарообороте России всего два года назад, в конце 2018-го, тогда она достигла 52%.
Данные альтернативного исследования, проведенного одним из исследовательских подразделений Сбера, "СберИндексом", совместно с компанией "Платформа ОФД", немного отличаются, но тенденция видна та же самая. Доля безналичного торгового оборота в России в 2020 году достигла 54,1%. Это на 4,9 процентного пункта выше уровня 2019 года (49,2%).
Но вот, казалось бы, парадокс: если посмотреть на объем наличных в обороте, то увидим, что, по данным ЦБ, за 2020 год он вырос с 10,6 до 13,4 трлн рублей. "Россияне по-прежнему активно пользуются наличными для покупки и продажи товаров. В прошлом году прирост наличных денег достиг 2,8 триллиона рублей – причиной стали низкие процентные ставки по депозитам и потребность населения в кризис держать средства при себе", – комментирует ситуацию аналитик "Альфа-Капитала" Денис Бадьянов.
На самом деле эти две тенденции не противоречат друг другу. Оборот розничной торговли даже в номинальном выражении почти не увеличился – просто в нем выросла доля безналичной оплаты. А кеш население держит на руках или использует для оплаты "серых" товаров и услуг.
Интересны также данные по структуре ликвидности банковского сектора. В 2020 году за счет увеличения наличных в обращении она сократилась на 2,6 трлн рублей. Для сравнения: в 2019 году сокращение ликвидности за счет этого фактора составило всего 0,1 трлн рублей. Напомним, что этот показатель показывает нам, сколько наличных денег население сняло в банках или принесло в них (в первом случае ликвидность снижается, во втором – растет).
Прежде чем подробнее остановиться на ситуации в 2020 году и состоянии ликвидности банковского сектора, интересно посмотреть на ситуацию в сфере микрофинансирования. Ведь кредиты наличными – основа этого бизнеса. "По состоянию на начало 2021 года в общем объеме выдачи начали преобладать займы, выдаваемые онлайн. Не исключено, что уже в ближайшее время наличные могут остаться лишь в кошельках пенсионеров, – рассказывает управляющий партнер "Финбридж" (бренды "Деньги сразу", "Лемон.Онлайн") Леонид Корнилов. – Усреднено, наличными выдается 30 процентов, безналом – 70 процентов. На начало 2020 года доля наличных составляла 40 процентов".
