Российские микрофинансовые организации (МФО) и крупные кредитные потребительские кооперативы с 1 октября должны будут раскрывать наиболее важную информацию о своей деятельности, говорится в сообщении Банка России.
«C 1 октября 2021 года микрофинансовые организации (МФО) и крупные кредитные потребительские кооперативы (КПК) (с численностью не менее 3 тысяч пайщиков) должны публиковать на своих сайтах и по мере необходимости актуализировать результаты финансово-хозяйственной деятельности. Такие требования для этих участников рынка вводятся впервые», — сказано в сообщении.
Отмечается, что раскрытию подлежат, в том числе, порядок выдачи займов и привлечения денег, контактные данные организации, включая информацию о руководителях, а также сведения о предписаниях, ограничивающих выдачу займов и привлечение денег. Кроме того, МФО и КПК будут обязаны сообщать, куда клиенты могут пожаловаться, если возникнут проблемы, и о возможности направить обращение финансовому уполномоченному.
Новые требования позволят сделать работу микрофинансовых институтов более понятной и прозрачной для потребителей, считают в ЦБ.
«Потенциальные клиенты смогут более осознанно принимать решения о размещении сбережений, а действующие инвесторы МФК и пайщики КПК — активнее участвовать в деятельности компаний и предупреждать возможные злоупотребления со стороны недобросовестного руководства», — добавил регулятор.
В распоряжении NBJ появились первые комментарии участников рынка о новой инициативе Банка России:
Леонид Корнилов, Управляющий партнер финтех-группы «Финбридж» (бренды Деньги сразу, Lemon.online)
Появление требований к раскрытию информации – закономерный шаг со стороны регулятора в части повышения прозрачности рынка. МФО сильно различаются по размеру, структуре активов и бизнес-модели. Большинство крупных и средних игроков придерживаются политики открытости, раскрывая даже большие объемы информации о своей деятельности. Компаниям, работающим с нарушением прав потребителей, станет сложнее работать на рынке.
Такая мера повысит доверие инвесторов и заемщиков к МФО. Теперь важно, чтобы потребители финансовых услуг научились работать с доступной информацией и делать правильный выбор среди надежных микрокредитных организаций.
Юлия Перловская, Директор по правовым вопросам сервиса займов «Ваш инвестор»
Требования Центробанка в части раскрытия информации выглядят разумно – клиент имеет полное право на исчерпывающую информацию о компании, в которую планирует обратиться. Особенно в случае с залоговыми сервисами, когда речь идет о залоге такого ценного имущества, как автомобиль.
Если говорить о реализации предписаний регулятора, то я не думаю, что для крупных, легальных компаний это потребует каких-то усилий. Например, у нас в «Ваш инвестор» уже выполнена большая часть требований: на сайте компании указана полная информация о руководстве, фото, контактные телефоны, есть ссылки на сайт Центробанка, выложены полные правила предоставления займов. Информация об аффилированных лицах, финансовые показатели деятельности – вся эта информация у нас уже давно находится в открытом доступе.
Ошибочно полагать, что эти нововведения - очередной шаг к «зарегулированию» сферы МФО, напротив — это движение в поддержку микрофинсового рынка, который, кстати, все еще проходит фазу становления, с чем и связано такое буйное нормотворчество в его отношении. Центральный банк России осознает роль МФО как полноценного финансового института и старается регламентировать его работу также, как это уже десятилетиями работает с банками и ломбардами.
Леонид Дуленков, Генеральный директор МФК Экофинанс
Мы считаем, что это абсолютно правильное решение. Оно раскрывает информацию о рынке и о компании. Ранее такое требование распространялось только на участников рынка МФК, так как они привлекают средства инвесторов. Однако мы видим, что на рынке присутствуют и крупные игроки МКК, которые иногда даже в разы крупней чем компании МФК – и ЦБ пытается наладить регулирование этих компаний. В целом это обеспечивает прозрачность рынка и открытость для потенциальных инвесторов и потребителей. Это хорошая и правильная тенденция по трансформированию рынка МФО.
Алексей Чаплин, Директор ГК «Кредит-Финанс»
Новые требования позволят сделать работу микрофинансовых организаций более понятной и прозрачной для потребителей. Потенциальные клиенты смогут более осознанно принимать решения о получении займов и предоставлении займов микрофинансовой компании.
Кроме того, подробное раскрытие всей этой информации поможет избавить младший менеджмент МФО от дополнительных лишних вопросов и траты времени на разъяснения и консультации — можно будет просто предоставить ссылку на соответствующий раздел или выдать готовый документ. Исполнение новых требований регулятора будет очень хорошим маркером и проверкой на недобросовестность. Компании, пренебрегающие соблюдением прав потребителей уйдут в тень и там попадут уже в поле зрения правоохранительной системы.
Илья Соловий, финансовый директор онлайн-платформы Webbankir
Новые стандарты раскрытия информации МФО, предложенные Центробанком, скажутся на рынке только положительно. Он станет еще более прозрачным, что в первую очередь полезно для инвесторов.
Информационная открытость – одно из главных условий для привлечения инвестиций. Серьезные компании, заинтересованные в развитии своего бизнеса, особенно те, кто привлекает средства на публичном рынке, это прекрасно понимают. Поэтому они уже давно размещают почти все сведения, которые перечислены в новых стандартах, и даже больше: результаты финансово-хозяйственной деятельности, контактные данные, сведения о бенефициарах и руководителях и т. п. Например, 85-90% инвесторов, которые приходят в Webbankir, не запрашивают у нас никакой дополнительной информации: все, что их интересует уже есть на сайте!
В этом смысле единственный новый момент для нас – это необходимость раскрывать сведения о предписаниях, ограничивающих выдачу займов и привлечение денег. Однако я бы не назвал это требование существенным. Дело в том, что ограничение выдачи займов ЦБ накладывает одновременно с исключением компании из реестра, фактически в момент закрытия бизнеса. Ограничение на привлечение денег случается крайне редко (я могу вспомнить всего один подобный случай) и тоже не грозит надежным компаниями.
Резюмируя – крупные, финансово устойчивые компании уже обладают необходимым уровнем открытости. А вот небольшим игрокам придется пересмотреть свою информационную политику, чтобы соответствовать новым стандартам. Конечно, если они хотят привлекать инвесторов и развиваться дальше.
Олег Гришин, Генеральный директор МФК «МигКредит»
Требование Банка России к раскрытию информации МФО и КПК лежит в русле общей политики регулятора, направленной на большую прозрачность для потребителей финансовых услуг условий кредитования. Унификация информационного стандарта будет полезна для всех участников рынка, поскольку задает общие правила игры и поможет избежать самодеятельности. Полезно это и для клиентов, которые будут точно знать, где искать нужную информацию на сайте любой МФО.
Я думаю, что без предоставления информации всеми игроками рынка в единообразных объемах у клиентов вряд ли будет формироваться культура выбора финансовых институтов и кредитных продуктов.
Однако практика показывает, что клиенты МФО мало интересуются информацией о финансово-хозяйственной деятельности компаний, а тем более именами топ-менеджеров. Вряд ли эти данные станут для них определяющими при принятии решения о получении займа. Другое дело – инвесторы в МФО, для них любая дополнительная информация лишней не будет.
Для ведущих игроков микрофинансового рынка новое требование ЦБ ничего не изменит. Например, МФК «МигКредит» уже сейчас публикует полную информацию как о финансовых продуктах, так и об условиях привлечения займов у физических лиц. И регулярно ее обновляет. Более того, как эмитент ценных бумаг на корпоративном долговом рынке, мы предоставляем в открытом доступе все существенные факты из жизни компании. Они могут быть интересны, прежде всего, инвесторам и рейтинговым агентствам, но и в целом демонстрируют прозрачность ведения бизнеса.
