Займы на потребительские цели (в том числе займы «до зарплаты») прочно вошли в жизнь современного человека. Большинство людей периодически используют займы для решения неотложных задач. И это неудивительно. Получить деньги в МФО можно гораздо быстрее, чем в банке.
Как работают легальные МФО
Однако перед заключением займа стоит убедиться, что вы имеете дело с легальной МФО. Потери граждан из-за финансовых мошенников ежегодно растут. И это несмотря на проводимую надзором и самими кредитными организациями работу по повышению финансовой грамотности граждан.
Цели и методы легальной МФО будут отличаться от «серой» компании.
Честная МФО не заинтересована ввести своего заёмщика в непомерные долги. Если просрочить выплаты, ваш долг легальной компании не сможет превысить размер займа более чем в 1,5 раза. МФО обязана прекратить начисление процентов, штрафов и пени.
МФО, ведущая легальную деятельность, всегда настроена на конструктивный диалог с заёмщиком. Клиенты могут включить и исключить себя из так называемого черного списка. Это делается для того, чтобы не оформлять на себя новые займы.
Задача мошенников иная — загнать вас в долговую яму, увеличив долг в десятки раз. Другие издержки для заёмщика при обращении к мошенникам очевидны –— долги могут быть переданы нелегальным коллекторам, персональные данные скомпрометированы.
Правила, которые помогут выбрать честную МФО
Компания должна входить в государственный реестр МФО. Такой реестр ведет Банк России, он доступен на сайте регулятора. Осуществлять выдачу займов имеют право только профессиональные кредиторы. Если компании нет в реестре — это означает, что вы столкнулись с мошенниками, которые маскируют свою деятельность под МФО. Аккредитованные в Банке России МФО также имеют в поисковиках Яндекс и Mail.ru специальную маркировку — синий кружок с галочкой. Убедитесь в его наличии, прежде чем заходить на сайт компании.
Профессиональные участники микрокредитного рынка обязательно входят в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Среди обязанностей СРО — устанавливать профессиональные стандарты деятельности участников рынка и контролировать их работу. Список МФО — участников СРО можно найти на сайте саморегулируемых организаций. Добросовестная МФО может отсутствовать в списке участников СРО в случае перехода из одной организации в другую. На такой переход отводится 90 дней. Если за этот срок компания не вступила в СРО, она будет исключена из государственного реестра МФО.
Прежде чем подписать договор с МФО, внимательно изучите документы. По закону на изучение документов заёмщику предоставляется пять дней. За это время условия договора останутся неизменными. На что стоит обратить внимание в первую очередь:
Если вы берете заём, то заключаете договор потребительского займа. Если вы решили инвестировать в МФО, то речь пойдёт уже о договоре займа.
Проверьте правильность реквизитов МФО, указанных в договоре — полное и сокращенное наименование, ОГРН, ИНН, адрес. Они должны соответствовать тем, что указаны в госреестре. Мошенники не только копируют сайты крупных МФО, но и используют схожие наименования.
Проверьте условия, на которых выдаётся заём. Согласно законодательству, максимальная процентная ставка по займу до одного года составляет 1% в день. Полная стоимость займа в процентах и в рублях должна быть указана на первой странице договора в правом верхнем углу. Если вы инвестируете в МФО, то в договоре компания должна указать доходность инвестиций (в процентах годовых или в рублях), дату возврата вложенной суммы и выплаты процентов.
Насторожиться стоит, если компания готова выдать чрезмерно крупную сумму. По закону МФК могут выдать заём в размере до 1 миллиона ₽, МКК — до 500 тысяч ₽. Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо могут получить до 5 миллионов ₽ в виде займа. Есть определённые ограничения в части инвестиций в МФО. Например, частное лицо не может инвестировать сумму менее 1,5 миллиона ₽.
Инвестиции в МФО не являются вкладом и не защищены государством. Если компания предлагает повышенную доходность или убеждает вас в том, что такие инвестиции застрахованы, то, скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.
