Группа компаний "Финбридж" (бренды Деньги сразу, Oneclickmoney, Лемон.Онлайн) наращивает свои позиции на рынке микрокредитования за счет разработки онлайн продуктов и территориальной экспансии. Управляющий партнер Леонид Корнилов рассказал о планах развития группы.
— Что из себя представляет сегодня группа компаний «Финбридж»?
— Мы работаем на российском финансовом рынке уже более 10 лет. И на сегодня мы старейшая и крупнейшая в России группа микрофинансовых компаний и финтех проектов, объединенных в один холдинг “Финбридж”. У нас широкая линейка финансовых услуг и продуктов – микрозаймы для населения в офисах, дистанционные онлайн-займы, займы для малого и среднего бизнеса, займы под залог ПТС, а также привлечение инвестиций от юридических и физических лиц. За время существования компания из региональной превратилась в федеральную и сейчас оказывает услуги на всей территории России. Открыто более 300 отделений в 160 городах России. В холдинге работает более 2000 сотрудников.
— Какие бренды группы можно отнести к ключевым?
— Выделю несколько финтех проектов, наиболее известных на российском рынке.
«Деньги сразу» – крупнейшая федеральная компания в сфере микрофинансирования с гибридной системой кредитования: off-line, on-line. Предлагает микрозаймы до 100 000 рублей сроком до 360 дней. Oneclickmoney – система on-line кредитования физических лиц. Предоставляет микрозаймы до 50 000 рублей сроком до 126 дней.
Lemon.online – онлайн сервис крауд финансирования для малого и среднего бизнеса. В линейке продуктов:
беззалоговые займы для малого бизнеса до 1 000 000 рублей сроком до 180 дней,
финансирование поставок производителей и поставщиков суммой до 50 млн рублей сроком до 6 месяцев — это направление называется факторинг для малого и среднего бизнеса.
MoneyCat - онлайн сервис для кредитования физических лиц в странах Юго-Восточной Азии.
В январе 2021 года планируем расширять продуктовую линейку факторинга и предложим предпоставочный, закрытый и другие известные виды факторинга для малого бизнеса. Мы также развиваем несколько стартапов в сфере электронной коммерции и областях смежных с финтехом, но пока не готовы о них рассказывать широкой публике. Также занимаемся венчурными инвестициями и вкладываем в европейские и российские финтех проекты.
— Как группа компаний переживает пандемию коронавируса?
— Во время первой волны пандемии у нас было сильное падение продаж. Нервозность и непонимание, что будет дальше. Примерно в такой же ситуации находился весь финансовый рынок. Предпринятые на тот момент государством меры по поддержке наиболее незащищенных групп населения позволили частично компенсировать падение продаж. Мы довольно быстро нашли возможности трансформировать бизнес, перешли на удаленный формат работы, цифровые решения. Сказался уже имеющийся опыт работы в распределенной команде – наши сотрудники работают не только в разных городах России, но и в разных странах – в Европе, Азии, на Украине. Быстро сумели перестроится и бренды с гибридной системой кредитования, работающие как в off-line, так и on-line. Все это позволило нам устоять. Хотя рынок терял клиентов огромными темпами. За первое полугодие 2020 года мы сохранили лидерство по темпам роста бизнеса на рынке МФО.
— С какими финансовыми результатами планируете завершить 2020 год?
Среднегодовой рост объема выдачи займов в этом году будет порядка 50% вместо запланированных 70%. Объем выдачи превысит 10 млрд руб.
— Расскажите о планах. Появятся ли новые продукты и направления бизнеса?
Мы развиваем концепцию финансового супермаркета. Дистанционно и в точках продаж компаний Группы можно приобрести не только кредитные продукты, но и сервисные, например, полисы ОСАГО, различные виды страхования. Эти сервисы, помогают клиентам повысить свою финансовую грамотность и приносят дополнительный доход Группе. В нашей линейке продуктов представлены, как Pay day loans (займы до зарплаты), так и Installment loans (среднесрочные займы). Развиваем кредитование МСП. Благодаря современной системе скоринга начали финансировать ИП и ООО с объемом продаж 100-200 млн рублей в месяц. Продолжим курс на цифровизацию бизнеса. Предприниматели сейчас готовы платить повышенный процент за скорость принятия решения о выдаче займа. Не секрет, что многие банки не кредитуют МСП даже с оборотом от миллиарда рублей. Для того, чтобы удовлетворить этих клиентов по скорости принятия решения, микрокредитные организации должны быть очень технологичными. Предлагать удобные гибкие решения в мобильных приложениях, на сайте, линиях поддержки клиентов. Уметь интегрировать свои продукты в разные сервисы и платформы. Постоянно совершенствовать системы скоринга, идентификации клиентов. В наших планах - расширение дистанционных онлайн каналов продаж. Появятся новые мобильные приложения, мессенджеры и чат боты. Идет разработка пилотных проектов альтернативных финансовых продуктов для физических лиц и малого бизнеса, развиваем собственную P2P платформу.Рассматриваем возможность финансирования через факторинг разработчиков мобильных приложений и игр. Это динамично растущая и перспективная отрасль. Диверсифицируем источники фондирования – двигаемся в сторону выпуска биржевых облигаций и привлечения банковских кредитных линий, совершенствуем крауд платформу.
— Сколько инвестируете в цифровизацию бизнеса?
— Десятки миллионов рублей ежегодно. В основном на развитие ИТ команд, покупку решений. Хотя сейчас пришли к мнению, что в долгосрочной перспективе наиболее гибко себя проявляют собственные разработки. Например, для запуска стартапа в Азии покупали CRM – это позволило быстро запуститься. В процессе роста, когда требуются изменения, сторонние команды разработчика не всегда демонстрируют необходимую гибкость и скорость. Когда компания ориентирована на стремительное увеличение доли рынка, оптимально миксовать собственную разработку и покупные решения.
— Что сейчас происходит с зарубежной частью бизнеса Группы?
На международный рынок кредитования физических лиц мы вышли в 2018 году. До недавнего времени были представлены во Вьетнаме и Филиппинах системами on-line кредитования MoneyCat. В первом квартале 2021 г готовимся выйти в Индию. Страны Азии сейчас являются регионом с самыми высокими темпами экономического роста в мире. Численность населения в Азиатско-Тихоокеанском регионе превышает 2 млрд. человек. Это очень перспективные рынки с растущей экономикой. Пандемия к тому же показала новые возможности в этих регионах. Во время локдауна азиатские рынки не остановились, но отреагировали на ситуацию по-разному. Меняется законодательство, регулирование в сфере финтеха. По сути мы получили возможность трансформироваться и расти одновременно с местными участниками рынка. К тому же, местные финтех проекты находятся в начале своего пути. В странах, где был введен жесткий карантин, произошло обнуление рынка. В них мы стартуем с одинаковой позиции по сравнению с лидерами индустрии. Ну, а в целом в еврозоне выступаем как венчурные инвесторы для разных финтех проектов, смотрим стартапы в смежных отраслях.
— Расскажите про планы развития своей P2B платформы. Ожидается, что этот сегмент кредитования находится в преддверии роста.
Действительно, кризис и снижение ставок по банковским депозитам, надзор ЦБ могут серьезно подстегнуть интерес к P2B-кредитованию среди инвесторов. Наша платформа Лемон.Онлайн предлагает инвесторам доходность 16 процентов годовых, что выше доходности банковских депозитов. Мы одни из первых дали возможность инвесторам кредитовать МСБ и финансировать факторинг. Это хорошо структурированные низкорисковые сделки. Финансирование факторинга дает возможность кредитования реально работающего бизнеса. В залоге у кредитора остаются права требования на продукцию, которая уже отгружена и поступила на реализацию. Вы можете быть уверены, что деньги пойдут на развитие бизнеса, а, например, не на закрытие долгов предпринимателя. Среди заемщиков платформы становится больше крупных промышленных компаний. В нашем случае – это системы водоочистки, фильтрации воды, производство пластиковой продукции, растительного масла и так далее.
— Какой стратегии в долгосрочном плане планирует придерживаться Группа?
Основной бизнес Группы останется на российском рынке. Продолжим увеличивать свою долю рынка за счет мультибрендовой стратегии и сделок M&A. Эта стратегия не меняется. Ужесточение требований к микрофинансовым организациям приведет к тому, что небольшие и средние компании продолжат сами уходить с рынка. У нас есть возможности и амбиции укрепить свои позиции за счет покупки таких компаний. Сейчас мы рассматриваем несколько компаний и портфелей для приобретения.
